Herhangi Bir Kredi veya Mortgage İçin Aylık Taksit Nasıl Hesaplanır
Görünüşte benzer iki teklif arasında aylık taksitin neden bu kadar farklı olabileceği, ve kredi vadesi ile faiz oranının sonunda ödeyeceğiniz toplam tutarı gerçekte nasıl etkilediği.
Herhangi bir kredi veya mortgage imzalamadan önce, en çok dikkatinizi hak eden rakam tek başına aylık taksit değildir — vade sonuna kadar gerçekte ödeyeceğiniz toplam tutardır, ki bu özellikle uzun vadeli kredilerde şaşırtıcı olabilir, çünkü faiz yıllar içinde bileşik hale geldikçe orijinal anaparanın iki katından fazlasını ödeyebilirsiniz.
İki benzer teklif neden bu kadar farklı aylık taksitler veriyor?
Üç faktör aylık taksiti belirler: anapara tutarı, yıllık faiz oranı, ve kredi vadesi. Aynı anaparaya sahip iki teklif, vade veya faiz oranı bir yüzde puanının kesri kadar bile farklılık gösterse çok farklı aylık taksitler üretebilir — ve bu fark birkaç yıl içinde önemli ölçüde birikir.
Daha uzun bir vade daha düşük bir taksit anlamına gelir, ama mutlaka daha iyi bir anlaşma değildir
Geri ödeme süresini uzatmak aylık taksiti düşürür ve aylık bütçenizi kolaylaştırır, ama kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faizi artırır. Doğru seçim önceliğinize bağlıdır: şimdi rahat bir aylık taksit, veya birkaç yıl sonra daha düşük bir toplam maliyet.
- Tekliflere arasında her zaman ödenen toplam tutarı karşılaştırın, sadece aylık taksiti değil — vade daha uzunsa daha düşük bir aylık taksit sonuçta daha pahalıya mal olabilir.
- Oranın tüm vade boyunca sabit mi yoksa değişken mi olduğunu açıkça sorun — değişken bir oran gelecekteki ödemenizi belirsiz hale getirir.
- İlan edilen oranda görünmeyen ama gerçek maliyeti artıran ek ücretleri (kredi tahsis ücretleri, zorunlu sigorta) kontrol edin.
Karar vermeden önce, hem aylık taksitte hem de toplam ödemede gerçek farkı yan yana görmek için aynı tutarı birkaç farklı vadede (örneğin 5 yıla karşı 10 yıl) hesaplamayı deneyin.
Mortgage'ların bir ek değerlendirmesi var
Özellikle mortgage'lar için, uzun vadeler çok yaygındır (15-30 yıl) çünkü söz konusu tutarlar çok daha büyüktür — burada, faiz oranındaki sadece %0,5'lik bir fark bile kredinin ömrü boyunca binlerce dolar ekstra anlamına gelebilir, bu yüzden oranı pazarlık etmek veya birden fazla kredi verenle karşılaştırma yapmak her zaman zamana değer.
Herhangi bir kişisel kredi için aylık taksiti ve beklenen toplamı bir kredi hesaplayıcısı ile hesaplayabilir, veya mortgage'a özgü senaryoyu (mortgage'larda yaygın olan uzun vadeler dahil) bir mortgage hesaplayıcısı ile çalıştırabilir, nihai bir karar vermeden önce birden fazla senaryoyu karşılaştırabilirsiniz.