किसी भी लोन या मॉर्गेज पर मासिक किस्त की गणना कैसे करें

किसी भी लोन या मॉर्गेज पर हस्ताक्षर करने से पहले, जिस नंबर पर आपका सबसे ज्यादा ध्यान होना चाहिए वह सिर्फ मासिक किस्त नहीं है — यह वह कुल राशि है जो आप टर्म के अंत तक वास्तव में चुकाएंगे, जो आश्चर्यजनक हो सकती है, खासकर लंबी अवधि के लोन पर जहां सालों में ब्याज चक्रवृद्धि होने के बाद आप मूल राशि से दोगुने से अधिक चुका सकते हैं।

दो समान ऑफर्स इतनी अलग मासिक किस्तें क्यों देती हैं?

तीन कारक मासिक किस्त तय करते हैं: मूल राशि, वार्षिक ब्याज दर, और लोन टर्म। समान मूल राशि वाली दो ऑफर बहुत अलग मासिक किस्तें दे सकती हैं अगर टर्म या ब्याज दर एक प्रतिशत बिंदु के एक अंश से भी भिन्न हो — और वह अंतर कई सालों में काफी बढ़ जाता है।

एक लंबी अवधि का मतलब है कम किस्त, लेकिन जरूरी नहीं कि बेहतर डील हो

पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाने से मासिक किस्त कम हो जाती है और आपके मासिक बजट पर यह आसान हो जाता है, लेकिन इससे लोन के जीवनकाल में चुकाया गया कुल ब्याज बढ़ जाता है। सही विकल्प आपकी प्राथमिकता पर निर्भर करता है: अभी एक आरामदायक मासिक किस्त, या सालों बाद एक कम कुल लागत।

• हमेशा ऑफर्स के बीच भुगतान की गई कुल राशि की तुलना करें, न कि सिर्फ मासिक किस्त की — अगर टर्म लंबा है तो कम मासिक किस्त अंततः कुल मिलाकर ज्यादा महंगी पड़ सकती है।
• स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या दर पूरे टर्म के लिए स्थिर है या परिवर्तनशील — एक परिवर्तनशील दर आपकी भविष्य की किस्त को अनिश्चित बनाती है।
• अतिरिक्त शुल्कों (ओरिजिनेशन फीस, अनिवार्य बीमा) की जांच करें जो विज्ञापित दर में नहीं दिखते लेकिन वास्तविक लागत बढ़ाते हैं।

मॉर्गेज में एक अतिरिक्त विचार है

विशेष रूप से मॉर्गेज के लिए, लंबी अवधि बहुत आम है (15-30 साल) क्योंकि शामिल राशियां बहुत बड़ी होती हैं — यहां, ब्याज दर में सिर्फ 0.5% का अंतर भी लोन के जीवनकाल में हजारों डॉलर अतिरिक्त का मतलब हो सकता है, इसलिए दर पर बातचीत करना या कई लेंडर्स की तुलना करना हमेशा समय के लायक है।

आप एक लोन कैलकुलेटर के साथ किसी भी पर्सनल लोन के लिए मासिक किस्त और अपेक्षित कुल की गणना कर सकते हैं, या एक मॉर्गेज कैलकुलेटर के साथ मॉर्गेज-विशिष्ट परिदृश्य (मॉर्गेज के लिए सामान्य लंबी अवधि सहित) चला सकते हैं, अंतिम निर्णय लेने से पहले एक से अधिक परिदृश्यों की तुलना करते हुए।